金融科技开启“下半场”业界共探“数字化之路”

中新网上海8月25日电(郑莹莹)“一些科技企业、互联网企业想要跨入资管行业,这些企业科技含量高,拥有客户优势、线上线下结合优势,如果这些企业能够进入金融机构提升金融服务效率,对于丰富资管机构的业态、形态都会产生催化和化学反应。”中国证监会原副主席、上海交大上海高级金融学院执行理事屠光绍25日说。

当天,由京东数字科技集团举办的“第二届资管科技行业高峰论坛”在沪召开。屠光绍以“三个互动与资管格局”为题致辞。

警方立刻意识到这是一起典型的电信网络诈骗案件,就在对宋先生转入资金的账户进行深挖,希望可以找到突破点的时候,警方遇到了一些困难。

甘肃天水市公安局秦州分局刑侦大队反电诈中队中队长 霍涌:注册的地址都是在天水,我们把这些地址统一跑了一遍,没有所说的地址上有这个公司。

警方确定了侦查方向后,第一时间对赵某等人进行了控制,但是在进行讯问的过程中,包括赵某在内的嫌疑人对公司背后的诈骗等违法犯罪活动居然一无所知。据其供述,一切仅仅源于自己在网上看到的一则兼职广告:“招募电商伙伴”“三天赚几千,包吃住”“无本买卖,专人指导,操作简单,稳赚不赔”。在这些关键词诱导下,他联系到了发布广告的兼职负责人。

屠光绍认为,现在资管行业的动态有三个头部现象,首先是以资管机构金融机构为主的“金头”,因为这些机构是金字招牌;其次是以互联网头部企业为主的“平头”,因为这些企业是平台,通过平台来形成介入资管行业和资管行业的互动;第三个现象就是实体经济里面的龙头企业,简称“龙头”,现在三个头部化的趋势已经慢慢地展现出来。

这种披着兼职外衣的犯罪行为慢慢地形成了黑灰色产业链,在这条“产业链”背后,办过卡的无业闲散人员在尝过“甜头”之后,也开始寻找下线,寻找身边的“潜在客户”,或者通过网络渠道隐秘发布信息,以此招募和吸引有意向者来到身边。

办案民警细致研判和摸排后的信息让警方感觉到,这些公司并不只是“空壳”这么简单,天水警方决定立即成立专案组对此深挖彻查。

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甘肃天水市公安局秦州分局刑侦大队反电诈中队中队长 霍涌:通过一级涉案资金账户查下去,发现所有的流转账户全是对公企业账户,没有个人名下的银行帐户。侦查过程中,发现有一张本地的对公银行帐户卡是甘肃某商贸有限公司。

经民警实地查证,这些公司无一例外,全部是空壳公司,登记地址根本不存在。

京东数字科技集团CEO陈生强认为,通过产业数字化,可以使得金融和产业产生更紧密的场景联结,为金融机构搭建起能够创造增长的新场景,同时能够让实体产业更好地获得金融服务。

宋先生看到短信中承诺的赔付比例,为了保险起见决定进行投保。这时对方说了,由于首次投保,需要缴纳保证金作为个人信用的担保。就在宋先生向对方所提供的银行账号汇入五千余元保证金后,对方就销声匿迹了。

对方表示,应聘者只需要等电话,按照电话指示携带身份证与相关人员见面。见面后,相关人员会带应聘者去银行和工商局办理一些手续,一切都只需听指挥即可,配合度高或者介绍其他应聘者还会有相应提成和奖励。

根据线索警方立即对这家公司进行了调查,侦查后发现了令人匪夷所思的事情,公司法定代表人赵某仅仅只有19岁。警方发现该涉案公司不仅法定代表人年龄较小,而且资金流巨大,这更加引起了警方的怀疑。

涉案公司都是空壳公司

“数字化不是一蹴而就,不是光靠投资就可以解决”,陈生强说。他认为,对于金融机构来说,数字化转型是未来商业模式的核心,是商业战略和业务的基础,可以从基础技术数字化、应用技术数字化、业务数字化、场景生态数字化等多个维度重塑。

查询过程中发现,公司法定代表人赵某名下的公司不止一家,而是五家。

全国社会保障基金理事会原副理事长王忠民则认为,金融科技要拥抱监管,他将之形容为“我心”与“明月”的互相照,如果把企业比喻成“我心”,把监管比喻成“明月”,那么,只有以开放的姿态才能做到相互成就。

这个19岁的赵某年纪轻轻,刚刚步入社会就能担任多个公司的法定代表人,究竟是年少有为还是另有隐情?经过警方调查,赵某家庭条件一般,也没有工作,那么他是如何注册了如此多的公司?公司账户每日流转的大额资金又是哪里来的呢?

2020年4月,家住天水市秦安区的宋先生在网上购买了机票后,接到了这样一条投保航班延误险的短信。

8月25日,第二届资管科技行业高峰论坛”在上海召开。主办方 供图

甘肃天水市公安局秦州分局刑侦大队民警 张斌:对一个正常年轻人来说,19岁开办公司,而且每笔进账均为大笔金额,成百万、上千万,是不符合逻辑的。

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屠光绍认为,以前资管行业和财富管理行业的门槛很高,大部分家庭根本进不去。现在有了资管和科技互动以后,一块钱也可以理财,无论是理财还是资产管理,对老百姓而言成本更低、更便捷。所以资管和科技的互动,最重要的一点就是:增加了普惠性,使得越来越多的人进入理财的领域。

他表示,资管业态和金融科技的互动大幕已拉开。资管机构和科技企业的合作,将改变资管行业的业态。

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甘肃天水市公安局秦州分局刑侦大队反电诈中队中队长 霍涌:我们接到辖区居民宋某的报案,称其在网络购买机票的时候因为天气原因航班延误,可以退机票的300%票款。

甘肃天水市公安局秦州分局刑侦大队民警 张斌:我们对股东和法定代表人名下的所有公司进行了银行调证工作,发现他公司的名下都办有对公银行账户,而且都绑定了电话卡、办理了U盾和单位结算卡。我们也调取了他们近一年的银行流水,发现一年之中这些对公银行账户每天都在发生大笔的交易,而且数量巨多,更有甚者,一天的交易金额达千万。

甘肃天水市公安局秦州分局刑侦大队民警 张斌:高额的回报、高利润,不用做什么担保,也不用交押金。

面对庞大的信息流,警方根据目前掌握的银行卡信息赶往多个对应的开户行进行调查,并对嫌疑人身份及轨迹进行分析,很快警方查询到了一个以陈某、兰某等人为首的犯罪团伙,并逐步掌握了他们的活动轨迹。

在王忠民看来,数字化时代和互联网时代的根本性差距就是开放程度的不同,数字化时代的企业有更强的开放性,因此扩张力和成长性也更强。(完)

回顾过去一段时间,在技术创新驱动、新冠肺炎疫情等因素影响之下,数字化成为了各行各业的普遍共识,中国金融行业也发生一系列变化,产业数字化进程加快。